рыба Баррамунди

Добро пожаловать!

Это сообщество о том, как меньше тратить.

Здесь публикуются:
- лайфхаки, секреты, хитрости, ноу-хау, личные наработки;
- вопросы и обсуждения того, как и что можно делать (почти) без денег или очень бюджетно;
- полезная информация о бесплатных вещах и услугах.
Пожалуйста, обязательно указывайте город в своих записях!

Реклама запрещена.

Это площадка свободна от позиции «надо не меньше тратить, а больше зарабатывать». Комменты с предложением устроиться на другую работу банятся. В рамках сообщества бедность не считается стигмой.

Здесь можно и просто пожаловаться на жизнь или попросить решения в трудной ситуации.

Здесь не обсуждается воровство и др. незаконные вещи.
рыба Баррамунди
  • makrina

Еще раз про бэби-гараж-сэйл в СПб

Прошу прощения за повтор, он перенесся на 9 октября. Кто не успел сдать вещи на продажу в бэби-гараже - еще можно успеть: https://vk.com/babygarag?w=wall-112796999_526/all
И соответственно его можно успеть посетить.
рыба Баррамунди
  • makrina

Осенний бэби-гараж-сэйл СПб

В СПб в сентябре опять будет бэби-гараж-сэйл. Всем питерским родителям я очень советую. В марте на этом мероприятии я продала 18 вещей (81% от тех, которые я давала на продажу) и заработала 4300 рублей. Это фантастически - для получения такого результата на авито мне пришлось бы, наверное, целый год размещать и обновлять разные объявления, а в жж-сообществе piter_pristroy такой результат вообще недостижим. Я ничего не купила своим детям, но знаю, что были хорошие вещи по дешевке - например те, которые я выставила:)

Объявление ВК: https://vk.com/babygarag?w=wall-112796999_413%2Fall
Прием вещей до 20 сентября
рыба Баррамунди

Поговорим о деньгах

У нас в другом сообществе был перепост, который кому-то может оказаться полезным, я решила перепостить его сюда.
Оригинал взят у kchaiya в Поговорим о деньгах
Поскольку финансовая независимость - наше всё, хочу поделиться этим подробным постом о том, какие бывают карты и вклады, и как их можно использовать себе во благо. Мы и так получаем зарплату в среднем на 30% меньше мужчин, так что нам тем более необходима финансовая подушка безопасности и полезные мелочи в обслуживании разных карт.

Оригинал взят у ulya_p в Поговорим о деньгах
Оригинал взят у arbena в Поговорим о деньгах
Для людей, еще более невежественных в сфере банковского обслуживания, чем я сама, решила я написать этот пост.
Надеюсь, те, чье невежество меньше моего поправят меня, и в итоге кто-то извлечет для себя что-то полезное.

[Итак, банковские услуги и продукты, которые могут помочь сэкономить или даже заработать в нашей стране.]
1 Дебетовые банковские карты.
У большей части людей хоть по одной штуке таких карт наверняка есть, мы получаем на них зарплату, степендию, иногда расплачиваемся ими, но по большей части снимаем с них деньги. Иногда бывают бесплатными, чаще условно=бесплатными(то есть требуют выполнения определенных условий, обычно это отстаток на счете и/или оборот по карте) и намного чаще платными. Помимо стоимости обслуживания (и условий бесплатности для условно-бесплатных карт), значимым параметром является стоимость выпуска карты, стоимость снятия средств с карты и доступность банкоматов, где этой услугой можно воспользоваться. Платежная система (Visa|MasterCard|Мир) имеет значение только если вы собираетесь расплачиваться за границей или в Крыму, поэтому на эту тему как-нибудь потом. Уровень карты (Маэстро/Электрон, Классик, Голд, Платинум, Блек, Ворлд и тп) это фактически уровень понтов, от него непосредственно зависит стоимость обслуживания карты, поэтому коснусь мельком, когда буду обсуждать плюшки.
Могут быть именными и неименными, разница в том,что неименную обычно выдают сразу, а на изготовление именной надо ждать от трех дней до месяца. Так же бывают предоплаченными, но об этом отдельно.
Карта может содержать только магнитную полосу (такие карты нынче вовсе хотят запретить в РФ, они самые незащищенные от взлома и копирования) или магнитную полосу и чип.
Так же крайне полезны 2 вещи
- PayPass|PayWare - возможность бесконтактной оплаты, крайне удобна в питерском метро и вообще везде, если не хочется давать карту в руки кассиру.
-3D Secure - технология платежей через интернет, когда после ввода реквизитов карты для проведения оплаты нужно ввести еще цифровой пароль, присланный вам в смс. Многие сайты уже сейчас не примут оплату картой, где этой технологии нет, Впрочем, еще полно платежных систем, кто не умеет с ней работать и не запрашивает код из смс, даже если этот сервис на карте есть.
В некоторых банках возможны почти мгновенные переводы между своими картами, такие сервисы есть у Сбера, Альфы и многих других. Но для каждого банка такую возможность и комиссию за нее следует уточнить отдельно.

2 Кредитные карты
Про их преимущества как ни странно народ знает больше чем про дебетовые. Тоже бывают разных систем и уровней, тоже могут быть платными/условно-бесплатными и бесплатными, вобщем-то к ним относится все, что я перечисляла как значимые параметры дебетовых карт, но вдобавок значим наличие и размер беспроцентного периода (на сленге "грейс"), а так же его параметры ( специфика рассыета суммы долга, входят ли в него операции снятия наличных и операции в инет-банке и тд) и ставки за кредит и за просрочку платежей. Тут все просто, чем больше грейс и меньше ставка, тем лучше. Получить кредитную карту значительно сложнее чем дебетовку, договор стоит изучить намного придирчивее, и вообще по сравнению с дебетовой картой требует куда большей внимательности и осторожности. Снятие наличных с этих карт как правило платное, а уж в кредитном лимите - платное (и дорогое!) всегда. Некоторые банки не распространяют грейс-период на снятие наличных, то есть помимо комиссии за снятие, вы будете выплачивать процент с момента снятия, а не через 30-50 дней.
Самое главное, что я хочу сказать о кредитных кратах, это не путайте их с кредитом!

Первое правило Никогда и ни за что не вылетайте за "грейс"! и не снимайте с кредитки наличку!
Если нет денег погасить долг вовремя - возьмите небольшой кредит под гуманный процент и погасите долг. Процент по кредиту выйдет в полтора-два раза ниже, чем по карте, переплата составит меньшую сумму.

3 Вклады
Знамы наверное каждому человеку, самая простая возможность положить неиспользуемые деньги и получить на этом небольшой доход. Основной параметр - процент вклада и срок вклада. Бывают Расходные/условно-расходные/нерасходные и аналогично пополняемые/условно-пополняемые/непополняемые, ну и в разных комбинациях. Самые большие ставки обычно на непополняемых нерасходных вкладах, самые низкие - на расходно-пополняемых. Правда, безусловных расходно-пополняемых вкладов крайне мало, обычно на расходные операции все-таки накладываются условия (срок снятия, сумма снятия, минимальный остаток), да и безусловно-пополняемые - это скорее уже редкость в нашей стране.

4. Страхование вкладов. АСВ.
Деньги на картах и вкладах, а так же на текущих счетах в нашей стране застрахованы в АСВ, сумму до 1400 000 рублей государство обязауется вам вернуть, если банк, куда вы эти деньги вложили, обанкротился или у него отозвали лицензию. Это не такая уж редкая ситуация, за последние пару лет список банков существенно поредел. Правда, банк может мухлевать, и принимать деньги в обход отчетности, уже были такие случаи иногда АСВ идет вкладчикам на встречу, а иногда (особенно когда на кону крупная сумма), отворачивается от них. На наынеший момент не возможно узнать, попал ли ваш вклад в или за баланс банка до отзыва лицензии, так что внимательно храним договора, приходно-кассовые ордера и квитанции о пополнении счетов. Деньги возвращают обычно в офисах крупных банков с большой филиальной сетью через 2 недели после страхового случая.

Итак, второе правило. Не хранить в одном банке сумму более 1.4 млн рублей. Хранить все бумажные документы по вкладам и денежным переводам как минимум до получения денег

5. так, помимо всего перечисленного нам могут быть полезны следующие сервисы.
Межбанковский перевод - перевод денег из одного банка в другой. Теоретическ идет 5 рабочих дней, на практике - от пары часов до суток. Некоторые банки в качестве плюшек предлагают эту услугу бесплатно(интерпрогрессбанк, айманибанк, теньков) или очень дешево(10 рублей за перевод в авангарде).
есть банки, которые облагают комиссией не только исходящий, но и входящий межбанк. Об это обычно пишут на 10 странице тарифов на рассчетно-кассовое обслуживание, в сносках, самым мелким ширфтом, будьте внимательны.

Card2Card(ModeySend) - сервис переводов с карты на карту. На самом деле теоретически деньги зачисляются за те же 5 рабочих дней, но многие банки для этого сервиса позволяют пользоваться деньгами сразу после их отправки. Имеет смысл пользоваться, если для обеих участвующих в операции карт эта процедура бесплатна, комиссии в каждом случае стоит уточнять отдельно. Причем комиссии банка могут различаться в зависимости от того, с его карты или на его карту вы переводите, и проводится ли операция на сайте банка или на стороннем ресурсе. Вобщем, подводных камней несколько больше, но пользоваться можно.
Интернет-банк (мобильный банк) смысл следует из названия. Всегда, если это бесплатно, подключайте этот сервис. Если вы видите свой вклад в инет-банке, это неплохая гарантия что АСВ в случае чего его тоже увидит.

КэшБек (Cash Back) Возврат банком в рамках программы лояльности процента (обычно от 0.5 до 5) от покупки обратно в качестве поощрения покупок именно по карте. Очень полезная плюшка, позволяет экономить - да, до 5% потраченных средств.

Теперь как всей этой ерундой можно пользоваться.



Деньги отложенные до какого-то значимого события имеет смысл держать на депозите под максимальный процент. Если сумма больше 1/2 лимита АСВ (на нынешний момент 700 тысяч), лучше разбить ее на две части и держать на разных вкладах.

Для среднесрочных накоплений с возможностью достаточно оперативно получить часть денег без потери процентов имеет смысл строить так называемую "лесенку вкладов". Это несколько расходных вкладов, с низкой первоначальной суммой, иногда одинаковых, открытых на разные сроки . Сроки различаются обычно на 1-2-3 месяца, таким образом чтоб основная сумма лежала на том вкладе, который быстрее всего кончится, когда он кончится - перекладывалась на следующий ближайший. Таким образом раз в месяц-три вы можете забрать деньги без потери процентов.
Так же удобны вклады с возможностью закрытия через какую-то часть строка без потери процентов, но узок их круг и обычно ниже ставка.

Для текущих расходов
расходно-пополняемый вклад
Должен быть мне кажется у каждого человека, кто зарабатывает не меньше чем тратит. Получили деньги - положили на вклад, понадобились - сняли. При выборе банка нужно быть внимательным, многие расходно-пополняемые вклады на самом деле "условно-расходные" или "условно-пополняемые". Следует отказать тем вкладам, для которых допустимы однократные снятия или снятия "не больше первоначального взноса за весь срок вклада", имеет смысл заводить в качестве текущего кошелька только те, у кого кроме неснимаемого остатка нет никаких ограничений.

Как возможная вариация такого вклада, можно завести карту с процентом на остаток (ПНО)
(их много, самые известные это Кукуруза(с сервисом процент на остаток от промсвязьбанка), Теньков Блек, ДОходная от Бинбанка, Тачбанк, Рокетбанк, Накопительная от Русского ипотечного банка и многие другие), в идеале - бесплатную или условно бесплатную, если можете выполнить условия бесплатности. Если можете, но через раз, лучше взять платную, тогда будет проще учитывать расходы.

Минусом такой карты в сравнении с вкладом, является тот факт, что ставка по вкладу не может меняться со временем, а вот ставку процента по карте банк волен в любой момент изменить. Однако есть и плюсы, например, если по карте предусмотрен Кэшбек, то одной этой карты вам может быть достаточно для небольшого, но стабильного дохода, просто "за лояльность".

Размер ПНО и Кэшбека может зависеть от класса карты, например на классик 3, на голд 5, на Платинум 8, но тут надо посчитать, что будет выгоднее исходя из размеров и специфики ваших расходов - перекроет ли ваш навар плату за обслуживание или нет. Для выбора рекомендую сделать табличку хоть в ексель, хоть на бумаге, забить туда размер трат, помножить на кэшбек, вычесть стоимость обслуживания... Вобщем, подумать. Вдобавок, много путешествующим можут быть полезны сервисы премиальных карт вроде страховки выезжающих за рубеж или доступа в вип залы аэропортов

Вдобавок или вместо можно использовать еще одну схему.
кредитка + расходно-пополняемый вклад
заводим кредитнкую карту с максимальным грейсом и кэшбеком. Кредитный лимит выбираем ровно такой или меньший, сколько свободных денег у нас есть в данный момент (не регулярного дохода, а именно прямо сейчас). Предусматриваем (обязательно!) каким образом будем гасить долг по кредитке (если межбанк, то проводим тествоый платеж, если наличкой, проверяем наличие удобных банкоматов и отделений) Кладем деньги на тот самый расходно-пополняемый вклад (или карту с процентом на остаток) и тратим кредитный лимит на ту сумму, которую можем свободно снять с этого счета и гасим долг в последние дни грейс-периода.

Важно в этом случае не вылетить за грейс и заранее (дней за пять) переводить деньги для погашения долга. Потому что платежи (что межбанк, что деньги через операциониста) доходят не мгновенно и только в рабочие дни, да и с банкоматами бывают накладки, сегодня он поломался, завтра света нет, да мало ли что.

Таким образом мы потратили не больше, чем имели, ничего не должны банку,а заработали при этом %по вкладу за период грейса + кэшбек по карте.



[Теперь мой собственный опыт.]
Теперь мой собственный опыт.

Из карт сбербанка я имею только бесплатную Маэстро и все взаимоотношения с государством (пособия, налоговая и тп) веду через нее.

Из наиболее удачных дебетовок рекомендую Рокет-банк, если будете регистрироваться - стучите в личку, вышлю реферальную ссылку, за регистрацию по ней начисляют приветственный бонус. Плюсами помимо процента и кэшбека могу назвать полную, а не условную, бесплатность и очень быстрый и бесплатный межбанк. Зачисляют деньги так же почти мгновенно. Минус - отсутствие инет-банка, только мобильное приложение.

Из кредиток рассматриваю БМ и ИПБ. так как обе беспталны и есть кэшбек. ИПБ побеждает за счет наличия бесплатного межбанка и расходно-пополняемого вклада под сносный процент.
Так же пользуюсь Автокопилкой от айманибанка (увы, сворачиваю сотрудничество, хотя бесплатный межбанк - огромное преимущество) , Кэшбечной картой росевробанка, Кукурузой с ПНО и недавно завела Накопительную Риб. Так же есть Блек от БинбанкаКредитныеКарты, но после объединения с БинБанком категорически не советую иметь с ними дело.

Для подбора карт и вкладов и отслеживания оперативно изменений в тарифах я пользуюсь ресурсом banki.ru
Так же рекомендую прошерстить сайт банка, где у вас зарплатная карта, поискать какие бонусы этот банк предлагает зарплатным клиентам.


Фух, Отчиталась. Дополняйте, спрашивайте, критикуйте.

Про кэшбек по картам постараюсь написать отдельно.

рыба Баррамунди

Для родителей 2 и более маленьких детей в России

Уже можно написать заявление на получение в этом году 25 тысяч из маткапитала, о чем недавно ниже был пост. При себе нужно иметь паспорт, собственно сертификат, СНИЛС и реквизиты (например, сберкнижку).
солнышко

Посоветуйте, в чем вести учет

Дорогие сообщники/цы! Помогите. Устала вести учет трат в эксель, но привыкла к хорошей аналитике. Но учет стал тяжел тем, что некогда сесть за комп. Хочу мобильное приложение с синхронизацией на несколько телефонов (+комп), распознавание смс от банков. Хочу планы ввести в общем и единичные крупные, приход зп, аванса и видеть, хватает ли мне денег до следующего прихода (!), а не в рамках сальдо по месяцу.
На данный момент посмотрела бегло несколько приложений: или 100 графиков ни о чем, или нет важных функций: напр, в дребеденьгах нельзя завести 1 плановую единичную трату в бюджет (только с повторением)... Вроде дзен мани так с ходу понравился, но эксель файл на экспорт какой-то совсем не читабельный для меня... (ну вдруг я захочу 1000 разных сводных таблиц сделать...)
Готова рассмотреть и платное.
С тегами затрудняюсь.

Новость о выплате из маткапитала

Сейчас в России рассматривается законопроект о том, чтобы все получившие федеральный семейный капитал (но есть ограничения по сроку рождения ребенка, на которого он выдан) могли снять из него 25 т. р. в 2016 году, в т. ч. те, кто уже снимал в прошлом году 20 000.